¿Sabe qué es el Régimen Obligatorio de Pensión Complementaria? Y ¿cómo y cuándo retirarlo? Aunque a estas alturas de convivir con el ROP (23 años) la mayor parte de los trabajadores asalariados deberíamos estar familiarizados como para responder esas consultas, la verdad es que las persistentes debilidades en educación financiera (y hasta el desinterés por ver el tema como lejano), impiden responder afirmativamente a esas consultas.
Y como para aprender nunca es tarde, en particular, cuando se trata de dinero, y aún más, dinero para nuestra pensión, efectuemos un repaso sobre este tema, que nos permita mañana responder con propiedad ambas preguntas.
El Régimen Obligatorio de Pensiones Complementarias (#ROP) es un fondo que se forma a partir de aportes de los #patronos y los #trabajadores con el fin que cuando el trabajador se pensione obtenga una #pensión #complementaria a la pensión del régimen básico para el cual cotiza. En el caso costarricense hablamos del Régimen de Invalidez, Vejez y Muerte (#IVM) que administra la Caja Costarricense del Seguro Social (#CCSS), el fondo del Magisterio (#Jupema) y el del Poder Judicial, por ejemplo).
El fondo de pensión obligatorio se forma con los aportes equivalentes al 4,25% del salario reportado del trabajador, donde un 1% lo aporta el trabajador y el resto lo hace el patrono.
El ROP nació gracias a un consenso nacional para fortalecer el sistema de pensiones durante la administración de Miguel Ángel Rodríguez, del que se derivó la promulgación de la Ley de Protección al Trabajador (#LPT), en el año 2000.
A mayo del presente año poco más de 3 millones de personas figuran como afiliadas al ROP; el 39,9% de ellas son mujeres, es decir, 1.203.845. Además, el 38,6% (1.162.034) de los afiliados son personas que están en el rango de entre los 31 a 44 años, siendo este grupo etario el que más personas agrupa.
La operadora del Banco Popular (Popular Pensiones) es la que más afiliados tiene a la fecha, con un total de 1.752.313, mientras la de menos es la de la Caja (CCSS OPC), con 70.740.
Hablando de Operadoras de Pensión Complementaria (#OPC), 6 son las que se encargan de administrar los 10,2 millones de millones de colones que como total de activos tiene ese régimen (9,9 millones de millones de colones en inversiones). Estas son #BCR Pensión, #BN Vital, #CCSS OPC, #Popular Pensiones, #SJ Pensiones y #Vida Plena.
La pensión complementaria obligatoria la disfrutan ya más de 52 mil personas.
Para acceder a dicha pensión es necesario el trabajador cumpla los requisitos de pensión de su régimen básico. Aunque también si el trabajador no alcanza a pensionarse por su régimen básico, puede disfrutar del ROP al cumplir la edad de 65 años.
Cuando la persona se pensiona para acceder a los recursos acumulados del ROP debe contratar un plan de #beneficio.
¿Qué es un plan de beneficio?
Es la modalidad de pensión que deben elegir los afiliados o beneficiarios del régimen obligatorio de pensiones para retirar los recursos de ese régimen, que supone, como complemento del régimen básico de pensión que es, se retirará mes a mes.
Existen cuatro modalidades de beneficios entre las que el nuevo pensionado debe escoger.
El retiro programado: en este caso lo que adquiere es una #renta periódica que se obtiene de dividir, cada año, el capital para la pensión por el monto del valor actuarial necesario unitario, lo que se conoce como valor de unidad de pensión. Así, recibirá dicha renta (monto de pensión) proveniente del capital acumulado (principal y rendimientos), que variará en el tiempo. A mayo del presente año 1.695 personas han contratado retiros programados.
Renta a plazo cotizado: en este caso puede llevarse el ROP en un plazo equivalente a la cantidad de cuotas mensuales aportadas a ese fondo de pensión. Por ejemplo, si cotizó 180 cuotas, entonces en igual cantidad de meses retiraría los fondos que acumuló. Esta modalidad ha sido la favorita para el retiro del ROP por parte de los afiliados, ya que a ella han accedido a mayo de este año un total de 21.105 personas.
La renta permanente: es la modalidad de pensión en la cual la persona recibe el producto de los rendimientos de la inversión del capital para la pensión. El saldo se entregaría a los beneficiarios designados, los herederos o los legatarios, a la muerte del pensionado. Un total de 14.188 personas han contratado este tipo de plan de beneficio, a mayo de 2023.
Renta temporal: se calcula hasta la expectativa de #vida de la persona. Es un retiro programado para ser retirado en pagos periódicos hasta la expectativa de vida calculada a partir la tabla de mortalidad que maneja la #SUPEN. Un total de 2.107 personas, a mayo último, han contratado rentas temporales.
Las operadoras de pensiones tienen un plazo de 60 días naturales, contados a partir que el afiliado o beneficiario entrega los documentos requeridos en forma completa a la OPC.