El estereotipo de las personas que son estafadas con #inversiones financieras y de otro tipo, es el de la persona aislada, débil y crédula, pero contrario a eso, investigaciones internacionales dan cuenta de que las víctimas de este tipo de #fraude son personas autosuficientes a la hora de tomar decisiones, profesionales universitarios, con ingresos que superan la media y poseen un conocimiento financiero por encima del promedio.
Además, son personas optimistas que experimentaron recientemente un problema de salud o financiero, y están dispuestos a escuchar nuevas ideas y discursos comerciales.
Así lo confirma la Financial Industry Regulatory Authority, Inc (#FINRA), corporación privada regulatoria estadounidense encargada de gobernar y gestionar la actividad entre corredores de bolsa, dealers y el público inversionista.
Por su parte, el Consejo de Investigación de Pensiones de la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania (#AARP), asegura que uno de cada 10 inversionistas será víctima del fraude en inversiones en algún momento de su vida.
Según la AARP, los inversionistas activos de mayor edad son más propensos a caer en estafas de inversión. También, las personas mayores tienden a ser blancos particulares del fraude en inversiones; mucho más que las personas jóvenes.
Hay tácticas comunes que estos #estafadores emplean para tratar de hacerle caer en sus redes.
Entre las más usuales está la táctica de "las riquezas fantasma", que ofrece la idea de una posible riqueza, intentando seducirle con algo que desea pero no puede tener. Típico encontrar en las redes sociales anuncios de estos “oferentes de inversión” diseñados con una persona en la casa de sus sueños o en un yate bebiéndose un cóctel, agregando a la imagen o el posteo un “asegúrese un ingreso mensual de XXX dólares”.
Otra de las tácticas es la "credibilidad de la fuente", que trata de construir credibilidad presentándose como una firma reconocida, con experiencia y créditos especiales. Es frecuente que estos falsos inversionistas se dejen decir cosas como: "Como ejecutivo de la firma XXX, jamás le vendería una inversión que no sea rentable".
También, está la táctica del "consenso social", donde aducen que personas que califican como inversores inteligentes ya invirtieron. Entonces, muestran imágenes falsas de personas (algunos famosos) aduciendo que "así fue como comenzó XXX y hoy amasa una gran fortuna”.
No menos importantes y utilizadas están las tácticas de la "reciprocidad" y de la “escasez”. En la primera le ofrecen un gran favor: "Le daré una parte de mi comisión si compra ahora, la mitad"; en la segunda, le crean una falsa sensación de urgencia: “La oferta cierra hoy mismo o nos quedan muy pocas”.
Pero le tengo una buena noticia. Así como hay tácticas que utilizan los estafadores que pretenden hacerse con su #dinero, también hay formas para que usted como inversionista, experimentado o no, se proteja de ser defraudado.
Conocer cuándo una oferta es "muy buena para ser verdadera", es vital para evitar ser defraudado; claro el problema es que los estafadores de inversiones garantizan que sus ofertas (productos) son tan buenas como serias.
No se frustre tan rápido. Con un poco de proactividad y precaución, es posible invertir de forma más segura (o con menor #riesgo). Sin importar si usted tiene una importante suma de dinero para invertir o es pequeña, lo primero que tiene que hacer todo buen inversionista, es siempre sospechar cuando le endulcen sus oídos con opciones que incrementarán su capital de manera generosa.
Como lo detalla la Superintendencia General de Valores (#Sugeval), es muy probable que detrás de esos deslumbrantes ofrecimientos se encuentre un “chinamo financiero”; es decir, empresas que brindan servicios de inversión de forma #ilegal.
Por eso, lo primero, antes de realizar una inversión, es investigar por su cuenta, y hacerlo en los sitios y con las personas indicadas
Si usted ya invierte y se considera experimentado, igual sospeche que el estafador está empleando alguna de estas tácticas para cazarlo. Si éste insiste, confróntelo, indíquele que va a analizar la propuesta con su abogado, asesor financiero u otro profesional antes de tomar una decisión. Invierta los roles y realícele algunas preguntas sobre ellos mismos, como:
- ¿Su firma está inscrita en la Sugeval y en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios (RNVI)? (o el mercado que aplique).
- ¿Está usted inscrito en la Sugeval para operar y ofrecer estas inversiones? Si es así, me demuestra su credencial (o el mercado que aplique).
- ¿Esta inversión está inscrita en el RNVI? (o el mercado que aplique).
Con la información que le aporte de inmediato visite la página de la Sugeval o el regulador indicado y compruebe lo suministrado.
Ahora bien, si usted no es un inversionista sofisticado no pretenda serlo de la noche a la mañana; le garantizo que así no se crea la riqueza financiera.
Si inicia en el mundo de las inversiones, un buen consejo (si me lo permite), es que empiece en el mercado local, asegúrese de tener claro cómo funciona el sistema. En el país, el mercado de valores está regulado por la Sugeval. Esta entidad es la encargada de otorgar a los inversionistas información sencilla, veraz y comprobable sobre las entidades que participan en el mercado.
Así que lo primero que puede hacer es visite la página de la Sugeval www.sugeval. fi.cr, donde podrá constatar de primera mano las opciones de inversión autorizadas en el mercado de valores costarricense, cómo hacerlo y qué tipo de asesoría debe recibir.
Importante no olvidar, que la Superintendencia no se encarga de recibir las inversiones, para eso están los intermediarios autorizados, que son los puestos de bolsa y las Sociedades Administradoras de Fondos de Inversión
Si sospecha que ha sido víctima del fraude en inversiones o están intentando estafarlo, repórtelo a la Sugeval y también a las autoridades judiciales (Organismo de Investigación Judicial -#OIJ-). Al denunciar estas estafas o intenciones de estafa, no sólo se protege usted; también ayuda a cualquier otra persona que potencialmente pudiera ser víctima de este fraude en el futuro.
El fin último no es que usted como inversionista desconfíe de todo y deje pasar buenas oportunidades de negocio, se trata de que lo haga de manera responsable y no ponga en riesgo su capital.